La morosidad de las familias alcanzó un nuevo récord y preocupa al sistema financiero

La morosidad de los hogares argentinos volvió a incrementarse en julio y alcanzó un 12,9%, de acuerdo con el último Informe sobre Bancos difundido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). El indicador había cerrado junio en 12,8% y prácticamente duplicó el nivel registrado un año atrás, cuando se ubicaba en 5,6%.

El deterioro se observó en las distintas modalidades de financiamiento. En los préstamos personales, la mora pasó del 16,4% al 16,7%, mientras que las tarjetas de crédito alcanzaron el 12,8%. Los créditos prendarios, en tanto, llegaron al 8,1%. Entre los préstamos ajustados por UVA, la irregularidad fue todavía mayor y trepó al 20,3%.

En el conjunto del sector privado, la cartera irregular representó el 7,7% del crédito, apenas por encima del mes anterior. Para las empresas, el indicador pasó de 3,5% a 3,6%. Según explicó el BCRA, el resultado estuvo vinculado tanto con una reducción del saldo real del financiamiento como con un aumento de la cartera irregular, aunque esta última “viene desacelerándose”.

El financiamiento también mostró una evolución dispar según el destino. Durante julio, el crédito al sector privado en pesos cayó 0,9% en términos reales, mientras que los préstamos destinados al consumo retrocedieron 2,3%. En el caso de las familias, la reducción fue del 1,1%, con una baja especialmente marcada en las operaciones con tarjetas.

Por el contrario, los préstamos con garantía real, como los hipotecarios y prendarios, aumentaron 0,5% en términos reales. El financiamiento a empresas también avanzó 0,5%, impulsado principalmente por los créditos destinados a la industria. En moneda extranjera, el crédito al sector privado creció 0,6%, principalmente por las prefinanciaciones de exportaciones y documentos.

El informe del organismo también aportó algunos indicadores sobre la capacidad de respuesta del sistema financiero. La probabilidad estimada de default del crédito total al sector privado bajó al 2,4%, mientras que fue del 3,9% para las familias y del 1,1% para las empresas. Además, las previsiones cubren el 87,6% de la cartera irregular.

Desde el Banco Central señalaron que estos indicadores reflejan la “resiliencia” del sistema frente a potenciales pérdidas. Al mismo tiempo, el Gobierno espera que el nivel de morosidad comience a reducirse hacia fin de año y apunta a reactivar el crédito durante 2027.

La problemática también comenzó a ser abordada en el Congreso. En la Cámara de Diputados se analizan distintos proyectos destinados a encontrar alternativas para personas con dificultades para afrontar sus deudas, mientras que se prevén nuevas reuniones informativas durante la próxima semana.

En paralelo, algunos bancos públicos reforzaron sus opciones de refinanciación. El Banco Nación ofrece alternativas para determinados deudores en situación irregular, mientras que el Banco Ciudad redujo al 28% la tasa nominal anual para refinanciar deudas en mora correspondientes a préstamos personales, tarjetas y microcréditos, con plazos de entre 24 y 60 meses.